マイカー、自動車の購入で考える資産価値とローンの価値判断

マイカー、自動車の購入で考える資産価値とローンの価値判断
今回のテーマは、

マイカー、自動車の購入で考える
資産価値とローンの価値判断

について紹介します。

大きなお金を使う機会として、

不動産と保険

というのはやはり
誰もが考えなければならない、

避けられない大きな問題と言えます。

他にも誰もが通る道、、

とは限りませんが、

お金の教養を高めるため

マイカー、自動車の
購入というのは、

大きなお金を使う

という意味でのよい
トレーニングになるでしょう。

100万円単位から
購入できる車は、

マイホームや保険より安く、

しかも車種から
価値も比較的判断しやすく、

一生に一度の買い物
という訳ではないので、

ある程度経験も積めるでしょう。

ただし、

感情のまま車を買うのではなく、

自動車もマイホームなどの
不動産と同じく、

資産価値などを考えながら
購入する必要があります。

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マイカー、自動車の資産価値

例えば、

300万円のローンを
組んで300万円の新車を
購入したとしましょう。

きっと多くの人が

「自分の手元には
300万円の車がある」

と考えるでしょう。

しかし、自動車というのは
始めて乗ったその瞬間に

「中古車」となります。

そして中古車になった途端に、

価値は激減して行くのです。

ちょうど慣らし運転を終えた
1年後の下取り価格は
180万円程度となり、

実売価格が210万円程度、

車種やカラーによって

ここに10万~30万円
程度の幅が出る、

というのがおおよその相場です。

車は他の金融資産と違い、

時間が経てば価格が上がる

ということはほとんどありません。

需要が一気に上がったり、

アンティークとしての
価値が出たるすることも、

希にはありますが、
これはほとんどありえません。

また株なら配当、預金なら利子
不動産なら家賃と、

所有するだけで入ってくる
お金が生み出される資産と違い、

車は所有しているだけで
維持費などコストしかかかりません。
(カーシェアなどもありますが)

そう考えるとやはり車は
真の資産とは言い難いものですが、

資産を築く上での良い練習、
シュミレーションになります。

マイカー、自動車のローンの価値判断

そんな自動車も、現金一括で
払える人はそうそういません。

大抵の場合がローンを組むはずです。

ローンの支払いが5年間とすると

(元利均等払い、金利5%)

月々の支払いは
約5万6000円となります。

1年後には、車の資産価値が

180万円程度
になっているのですが、

その時点でこの車のローン残高は
245万円も残っているのです。

もしその時点で売却するとすれば、

それまでに約67万円の
ローンを支払っているのですが、

さらに約65万円
もの資産価値がマイナスになり、

1年間での自動車保有コスト
が132万円にもなります。

仮に売却しないとしても、

実際に車の資産価値よりも
借金の額の方が多いので、

この車を購入した人の純資産は、

マイナス65万円になっています。

自動車ローンと借金と価値変動

もし、現金や株などの
資産がまったくないとしたら、

債務超過となります。

これは持っている資産より
借金の方が多い状態で、

企業で言えば財務状態が
相当悪い会社と判断
されてしまいます。

自動車ローンと
資産価値モデルを計算すると、

購入後に車の価値は
年々下がり続け、

借金額よりも車に資産価値が
上回るのは4年目からです。

この時点で初めて、

資産の方が借金よりも多くなり、

健全な状態になるのです。

とは言え金利分、無駄(とは
限りませんが余計)なコストを
支払っていることに違いはありません。

マイカー、自動車と不動産の共通点

先ほども言いましたが、

これは自動車に限った
話しではなく、

不動産も同じ理屈です。

新築の不動産も

買った瞬間に価格が崩れ、

5000万円で買った
マンションの価値
4500万円になったりします。

もし、住宅ローンを組み、

5000万円の借金を
抱えていた場合には、

マンションを買った瞬間に
500万円の純資産が

マイナスの状態から
スタートする事になります。

5000万円のマンションを
買ったからと言って、

自分は5000万円分の
資産を持っていると
考えるのではなく、

常に現在の資産価値を
見て行く必要があるのです。

ローンというのは、

まだ資産を持たぬ者でも
今ない資産を手にすることができる、、

見方によっては
天使のような悪魔のような、

そんなシステムなのです。

正しい知識を持たずに
ローンを重ねれば、

必ず破綻してしまうでしょう。

ローンをすることが必ずしも
悪いこととは言いませんが、

破綻しないためにも、しっかり
とした知識を積んでいきましょう。

マイカー、自動車の購入を
考えることもこうした

資産価値とローンの価値判断の
良いシミュレーションになるはずです。

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